Como a maioria das pessoas, voc� provavelmente j� se perguntou: "Quanto de renda precisarei durante meus anos longevos?", ou "Quanto tempo ir� durar minha reserva financeira com taxa de juros t�o baixa?" , ou "Quanto me custaria um plano de sa�de depois de me aposentar?"

Voc� provavelmente j� fez essa pergunta, mas parece nunca encontrar uma resposta para ela no presente.

Ent�o, o que voc� precisa fazer para garantir que pode se aposentar confortavelmente?

Definindo uma "aposentadoria confort�vel".

H� informa��es infinitas sobre a cria��o de reserva para longevidade, ou seja, quantos ovos voc� precisa colocar em seu ninho. Quase n�o se fala sobre o tamanho e o que colocar de ovos dentro do ninho. Duas raz�es comuns pelas quais o tamanho do seu ninho de ovos � objeto de um debate sem fim:

1. A quantia � diferente para todos, porque uma aposentadoria ?confort�vel? � completamente subjetiva, e o que pode ser confort�vel pra voc�, n�o necessariamente � para outra pessoa, conforme seu Estilo de Vida;

2. Ningu�m pode concordar com quanto de dinheiro voc� pode gastar a cada ano para manter uma aposentadoria confort�vel, mas o certo � que os custos com os cuidados com sua sa�de tendem a aumentar.

Voc� pode desenvolver uma estimativa com algumas contas "de padaria", ou ter um m�todo com um plano que te de o direcionamento para seu planejamento pra Longevidade.

Determinando quanto dinheiro voc� precisa para a aposentadoria.

Primeiro, voc� deve decidir o que considera uma aposentadoria ?confort�vel?. Esta resposta �, obviamente, diferente para todos. Mas com uma pequena adi��o e alguma multiplica��o simples, agora voc� tem uma estimativa razoavelmente precisa de suas necessidades anuais de renda necess�rias na aposentadoria.

Algumas coisas b�sicas a serem consideradas ao calcular quanto voc� precisa para a aposentadoria incluem:

Necessidades b�sicas: se voc� deseja que uma renda b�sica cubra essas necessidades, identifique suas necessidades mensais e multiplique por 12. Esses itens incluem: financiamentos, compras, seguros, servi�os p�blicos, pagamentos de carros e outras despesas.

Cuidados com a Sa�de: a lei natural do ser humano, � envelhecermos, e se nada acontecer no meio do caminho, ficaremos cada vez mais Longevos, e isto requer cuidados com a sua sa�de, que deve incluir alguns custos como ter uma prote��o de um plano de sa�de, rem�dio, e claro atividades laborais. Esses custos devem ser adicionados ao seu or�amento mensal.

Lazer e viagens: definir as atividades que deseja realizar agora que tem um tempo mais livre, e com que frequ�ncia, deve fazer parte dos seus custos aproximados, para um lazeres e uma viagem nacional ou internacional, incluindo seu hobbie deve estar bem planejada.

Infla��o: Al�m disso, voc� precisar� considerar a infla��o. H� muitas informa��es dispon�veis para ajudar a estabelecer uma estimativa razo�vel da infla��o, mas como este movimento � ciclo e impacta em seu Poder de Compra no Longo Prazo, � importante entender e aprender como pode proteger seu poder de compra tendo um plano pr�vio pra sua vida.

Quanto retirar por m�s, para o dinheiro n�o acabar?

Essa � uma pergunta frequente, que muitos profissionais consultores e planejadores financeiros s�o questionados pelas pessoas. Fazer o dinheiro render acima da infla��o e ter retiradas com a regra dos 4% de sua carteira no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, retirar� anualmente o mesmo valor em reais, ajustado apenas pela infla��o, pelos pr�ximos 30 anos. A ideia � que, se voc� seguir essa regra, minimize suas chances de ficar sem dinheiro na sua fase mais longeva da vida.

Embora essa regra seja um bom ponto de partida, ela foi debatida desde que foi estabelecida. Alguns argumentam que � muito conservador. Outros argumentam que o ambiente de baixo juros e as expectativas de vida mais longas o tornam muito arriscado. Enquanto isso, seu futuro financeiro est� na balan�a.

Se a regra for muito conservadora, voc� restringir� desnecessariamente seu estilo de vida na sua fase da Longevidade. Se a regra for muito arriscada, voc� poder� ficar sem dinheiro exatamente quando mais precisar, e ter� que voltar a trabalhar por obriga��o, e n�o por op��o. Ter um bom plano de retirada, estrat�gia de dividendos orienda dos investimentos, vai mitigar estes riscos de o dinheiro acabar antes da hora.

Planejamento para Longevidade e c�lculo para sua liquidez na aposentadoria: os desafios de prever o futuro

Avaliar quanto vai precisar de Liquidez, conforme seu estilo de vida, muitas vezes n�o � t�o f�cil de calcular. Importante ter ci�ncia que nesta fase sua liquidez financeira ser� menor, e eventuais ajustes no padr�o de vida poder�o ser necess�rios, � importante se planejar.

Mas decidir quanto voc� pode gastar a cada ano para sustentar sua aposentadoria, voc� precisa saber quanto tempo viver� na aposentadoria e quanto ganhar� em sua carteira de investimentos. Se voc� se aposentar aos 65 anos e falecer aos 80, precisar� de renda por 15 anos.

O que acontece se voc� viver at� os 100 anos, o mais? Voc� n�o quer viver sem recursos por 20 anos, ou mais, n�o � mesmo? Ent�o, quanto sua carteira de investimentos ganhar�? Isso depende das condi��es de cen�rios econ�micos, do mercado de a��es e classes de ativos em sua carteira. Voc� tamb�m precisar� considerar outros fatores individualizados. Como: tempo de trabalho, previd�ncia social, aposentadorias, patrim�nio l�quido e, � claro, ciclos do mercado financeiro durante seus anos de aposentadoria.

Voc� pode aprender a fazer estes c�lculos atrav�s da metodologia usado para seu plano pr�vio, para contribuir e projetar alguns desses cen�rios com base no seu portf�lio atual e no crescimento esperado.

Agora voc� pode ver por que a pergunta "quanto" gera um debate sem fim. Quanto tempo voc� viver� e quanto sua carteira ir� render, s�o perguntas simplesmente n�o respondidas. Enquanto o debate continua, h� uma resposta de uma palavra � pergunta: flexibilidade. Voc� precisa aprender estrat�gias para fazer seu dinheiro durar mais tempo.

E embora seja conveniente ter um n�mero m�gico para o qual procurar, esse n�mero varia constantemente ao longo da sua vida, com base em v�rios fatores. Portanto, a melhor resposta � manter sua flexibilidade - come�ando quanto mais jovem poss�vel, garantindo que as decis�es que voc� toma hoje lhe permitam ter mais flexibilidade quando estiver aposentado.

????????????Sobre o autor.

Wander Andr� Viana, atua como Consultor Financeiro patrimonial fiduci�rio especialista em Investimentos registrado sob n� 1319-6 na Comiss�o de Valores Mobili�rios - CVM, a autarquia federal que fiscaliza e regulamenta o mercado financeiro no Brasil.

Possui experi�ncia de mais de 27 anos no setor de servi�os financeiros, trabalhou em empresa multinacional japonesa, e Multi-Family Office orientando fam�lias com patrim�nio de multimilion�rios. Fundador da Investis Capital, empresa de planejamento financeiro patrimonial.

??Possui gradua��o em Ci�ncias da Computa��o, e p�s-graduado com MBA em Gest�o de Neg�cios pela FIA/USP, e Finan�as Avan�adas pela ISE Business School/SP, com diversas certifica��es nacionais e internacionais. � o idealizador da �rea de Educa��o da Pr�vio, sendo o criador do m�todo Plano Pr�vio, de planejamento financeiro patrimonial.

O conte�do contido nesta postagem de blog destina-se apenas a fins informativos gerais e educativo, e n�o constitui conselho jur�dico, tribut�rio, cont�bil ou de investimento. Voc� deve consultar um profissional sobre sua situa��o espec�fica. Lembre-se de que investir envolve riscos. O valor do seu investimento variar� com o tempo e voc� poder� ganhar ou perder dinheiro. Por isto, seja Pr�vio hoje, e aprenda como se planejar pra vida!