Se voc� esperar tempo demais para decidir e definir um plano para ajudar a gerenciar as finan�as de seus pais idosos, poder� encontrar problemas desnecess�rios.

Falar sobre dinheiro pode ser desconfort�vel, especialmente quando voc� est� conversando com seus pais e ou familiares. No entanto, � medida que eles envelhecem, recomendamos ter uma conversa clara sobre suas finan�as e mais, quem administrar� seus assuntos financeiros caso n�o conseguirem faz�-lo. Conhe�a as 3 dicas que pode te ajudar nesta conversa:

Dica 1 - Com um planejamento tudo se tornar� mais f�cil.

A maioria dos filhos espera muito antes de discutir o gerenciamento das finan�as de seus pais idosos. Afinal, acreditamos que pode ser dif�cil aceitar que eles est�o ficando mais velhos e podem precisar de ajuda; e n�o h� como saber como eles reagir�o a esse assunto sens�vel. N�o � dif�cil entender por que a procrastina��o se torne o caminho que muitas pessoas escolhem.

Infelizmente, essa espera pode criar problemas desnecess�rios. Por exemplo, a dem�ncia que se torna cada vez mais comum � medida que as pessoas envelhecem. E, infelizmente, as pessoas que sofrem de dem�ncia geralmente s�o desconfiadas, obstinadas e esquecidas. Se voc� acha que discutir finan�as � dif�cil agora, ser� muito mais dif�cil se seus pais estiverem sofrendo de dem�ncia ou outra doen�a relacionada � idade que os torne incapazes de gerenciar suas finan�as. Em alguns casos, se um pai ou m�e � incapaz ou n�o deseja ter a "conversa sobre dinheiro", voc� pode precisar de interven��o judicial. Isso pode custar caro, causar sofrimento emocional significativo e comprometer potencialmente a privacidade de seus pais, j� que os registros judiciais s�o registros p�blicos.

O ideal � que voc� e seus pais devem ter a ?discuss�o? sobre finan�as, enquanto eles podem elaborar um plano que funcione para todos. Por exemplo, concordando em assinar uma procura��o espec�fica que designe um agente para gerenciar assuntos financeiros. Uma procura��o "espec�fica" continua durante a incapacidade dos pais que a assinaram. � importante ressaltar aqui que uma ajuda jur�dica se faz necess�ria para voc� entender quais os caminhos legais corretos, isso significa que o agente pode agir imediatamente em assuntos financeiros. Em outras situa��es, o agente assume a incapacidade dos pais, em uma procura��o ?espec�fica?.

Dica 2 - Voc� servindo como um Agente Fiduci�rio.

Fiduci�rio � sin�nimo de confian�a, e � isto que seus pais precisa ter, um agente quem ele possa confiar.

Al�m de uma procura��o dur�vel, pode ser recomend�vel criar uma rela��o de confian�a viva que designe um co-administrador ou sucessor, designando o usufruto (direito conferido a algu�m, durante certo tempo, de gozar ou usufruir de um bem cuja propriedade pertence a outrem), quando os pais n�o puderem mais gerenciar suas finan�as. Planejar o legado pode ajudar a colocar a documenta��o apropriada, dependendo das circunst�ncias econ�micas espec�ficas de seus pais, neste planejamento sucess�rio em vida.

Servir como agente ou administrador dos pais requer conhecimento sobre os ativos e passivos da propriedade de seus pais. Recomendamos que voc� pe�a a seus pais um "extrato" de sua vida financeira. Tirar um ?extrato? inclui fazer perguntas importantes para que o agente / administrador possa assumir o controle dos pais agora ou no futuro. Por exemplo:

Onde eles mant�m seus registros financeiros?

Quais contas eles t�m?

Qual � a renda anual e de onde vem?

Eles t�m financiamento imobili�rio?

Eles t�m contas de investimento?

Quem s�o os principais profissionais com quem trabalham? Ou seja, consultor financeiro, advogado, contador, agente de seguros etc.

Eles t�m seguro de vida? Eles t�m assist�ncia m�dica?

Quais senhas ou outros c�digos s�o necess�rios para acessar essas v�rias contas?

Onde est�o guardados os principais documentos?

Voc� pode ver por que � crucial colocar um plano em pr�tica enquanto todos ainda est�o saud�veis. Se voc� esperar at� que eles estejam incapacitados e n�o possam ajudar, talvez seja necess�rio reunir os assuntos financeiros deles com as dicas encontradas em sua casa - e isso n�o � garantido para ajud�-lo a encontrar as principais informa��es quando seus pais n�o puderem ajud�-lo na longevidade.

Dica 3 - Como voc� menciona esse t�pico sens�vel?

Embora ter um plano pr�vio pra vida seja algo cr�tico, pode ser muito dif�cil abordar assuntos de dinheiro e envelhecimento com seus pais. Ent�o, como voc� inicia a conversa sobre esse assunto delicado?

N�o h� uma resposta exata para essa pergunta - como voc� abordar� o assunto para seus pais ser� muito pessoal, com base em como voc� acha que eles reagir�o e em suas atitudes individuais em rela��o a suas finan�as. Talvez voc� possa iniciar a conversa usando a situa��o de um amigo como exemplo. Ou mencione que voc� atualizou recentemente seu pr�prio plano imobili�rio e se perguntou se pode ajudar seus pais a fazer o mesmo. Talvez voc� possa abordar seus pais ap�s um anivers�rio significativo ou depois de uma festa de aposentadoria? Use esses marcos como uma abertura para sugerir que eles talvez precisem fazer altera��es em seu planejamento financeiro e devem trazer voc� para esse novo ciclo.

Embora seus pais possam ser inicialmente resistentes, eles podem precisar de tempo para abra�ar a ideia.

Se eles permanecerem resistentes, considere a ajuda de um m�dico, planejador financeiro ou contador, algu�m pr�ximo que eles possam ouvir. Seus pais podem estar mais inclinados a ouvir se um terceiro explicar como � importante discutir suas finan�as com os filhos.

Voc� pode precisar tomar medidas mais assertivas - at� mesmo ir ao tribunal - se vir sinais significativos de decl�nio que seus pais se recusam a reconhecer, como mudan�as nos h�bitos de higiene, comportamento fora do personagem ou confus�o. Al�m disso, n�o negligencie o potencial de abuso financeiro de idosos por outros membros da fam�lia ou cuidadores.

Sinais comuns de que seus pais est�o sendo explorados financeiramente incluem falta de dinheiro, saques ou transfer�ncias financeiras inexplic�veis, altera��es em testamentos ou contas banc�rias, novas contas banc�rias ou outras atividades suspeitas.

Cuidado, com as abordagens banc�rias de oferta de produtos de cr�dito, aposentados s�o um alvo de alguns agentes, que desejam escravizar suas fontes de renda via empr�stimo consignando.

Sugest�o

Embora o planejamento seja �til, se voc� se tornar um agente ou administrador de seus pais, ter� algumas regras a seguir. Afinal, os bens de seus pais ainda pertencem a eles. Como resultado, voc� deve considerar o que essa responsabilidade implica, algumas diretrizes b�sicas incluem:

Agir em seu melhor interesse
Gerenciando seus ativos adequadamente
Manter os ativos separados dos seus
Manter registros documentando suas a��es em nome deles

Voc� aprender sobre planejamento sucess�rio atrav�s do m�todo plano pr�vio, para mitigar os custos de um invent�rio, e evitar maiores complica��es patrimoniais.

Embora voc� possa n�o se tornar o tutor legal de seus pais por d�cadas - talvez nunca - todos se sentir�o melhor sabendo que seus ?problemas financeiros? estar�o em boas m�os, independentemente do futuro.

Pr�ximas etapas sugeridas para voc�

Tenha um bom planejamento pra vida, isto ir� te ajudar a direcionar os caminhos que deve seguir para planejar o Legado patrimonial de seus pais;
Existem coisas que o melhor a se pensar e conversar � em vida, em uma delas a sucess�o patrimonial, isto evitar� v�rios aborrecimentos e custos. Aprenda a planejar o legado familiar, clicando aqui.

????Sobre o autor.

Wander Andr� Viana, atua como Consultor Financeiro patrimonial fiduci�rio especialista em Investimentos registrado sob n� 1319-6 na Comiss�o de Valores Mobili�rios - CVM, a autarquia federal que fiscaliza e regulamenta o mercado financeiro no Brasil.

Possui experi�ncia de mais de 27 anos no setor de servi�os financeiros, trabalhou em empresa multinacional japonesa, e Multi-Family Office orientando fam�lias com patrim�nio de multimilion�rios. Fundador da Investis Capital, empresa de planejamento financeiro patrimonial.

???????Possui gradua��o em Ci�ncias da Computa��o, e p�s-graduado com MBA em Gest�o de Neg�cios pela FIA/USP, e Finan�as Avan�adas pela ISE Business School/SP, com diversas certifica��es nacionais e internacionais. � o idealizador da �rea de Educa��o da Pr�vio, sendo o criador do m�todo Plano Pr�vio, de planejamento financeiro patrimonial.

O conte�do contido nesta postagem de blog destina-se apenas a fins informativos gerais e educativo, e n�o constitui conselho jur�dico, tribut�rio, cont�bil ou de investimento. Voc� deve consultar um profissional sobre sua situa��o espec�fica. Lembre-se de que investir envolve riscos. O valor do seu investimento variar� com o tempo e voc� poder� ganhar ou perder dinheiro. Por isto, seja Pr�vio hoje, e aprenda como se planejar pra vida!