Ao construir uma carteira de investimentos, a melhor ferramenta que você pode ter em sua caixa de ferramentas é um consultor financeiro independente qualificado e confiável.
É frequentemente dito que o segredo para "ganhar" financeiramente é fazer seu dinheiro funcionar para você, essencialmente usando seu dinheiro para ganhar mais dinheiro. Mas como você faz isso? Bem, a maneira mais fácil de colocar seu dinheiro para trabalhar para você é saber investir bem.
"Investir" pode soar como uma palavra assustadora. Muitas pessoas pensam que investir é exclusivamente para pessoas ricas, quando, na verdade, pessoas em praticamente todos os níveis de renda podem investir uma parte de sua renda. Para a maioria, o que os impede é saber que as pessoas simplesmente não têm ideia de como ou por onde começar. Assim, este artigo ajudará a explicar os passos básicos para você começar a construir uma carteira de investimentos.
Determine suas necessidades e metas específicas.
A situação financeira de cada pessoa é única para onde ela está na vida e quais objetivos futuros eles têm. Um único jovem de 25 anos terá uma carteira de investimentos e estratégia de investimento muito diferente de alguém que tem 50 anos, planeja pagar a faculdade de seus filhos, e espera se aposentar em 15 anos. Então, a primeira coisa que você precisa fazer é analisar sua situação financeira específica e determinar seus objetivos futuros. Isso vai ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de investimento.
Uma coisa a considerar quanto ao risco prévio de uma carteira na qual você irá estar confortável emocionalmente. Se você é alguém que se sente confortável submetendo seu capital de investimento a um risco maior para a chance de obter recompensas maiores, então você pode preferir uma estratégia de investimento mais agressiva. No entanto, se a cada queda do mercado de ações induz uma sensação de pânico para você, afetando seu estado de controle mental, seria sábio fazer investimentos mais balanceados com o qual você se sinta confortável. Seus objetivos individuais também determinarão quanto tempo você planeja manter seu dinheiro investido.
Escolhendo seus investimentos e alocação de ativos.
Uma vez que você abre uma conta de investimento numa corretora de valores, pode ser desafiador escolher e decidir quais investimentos devem estar em sua carteira, afinal existe um verdadeiro ?supermercado? de ofertas de investimentos.
O ponto que precisa tomar cuidado, é que nem todos estão alinhados com sua estratégia de investimentos, estando mais alinhado com a instituição financeira que está te ofertando aquele produto, pois tem "METAS" de distribuição de determinados produtos, e é incentivado para isto.
Então, quando pedir orientação para seu assessor de investimentos, importante fazer a pergunta, quanto que está ganhando naquela operação. Não existe "assessoria grátis".
Por outro lado, um consultor de investimentos INDEPENDENTE por não ser comissionado pelos produtos de investimentos, recebe pelos serviços da consultoria, vai estar olhando para o propósito de seus objetivos pessoais, e não exclusivamente para produtos que pagam mais comissões para recomendar. Ou seja, investir seu dinheiro com um determinado propósito, seja para uma troca de carro, aquisição de casa, viagem, escola dos filhos, para reserva para longevidade, não importa, o dinheiro sempre tem um propósito pra sua vida, e montar as carteiras de investimentos baseado nestas condições, considerando liquidez, tolerância ao risco e horizonte do prazo de investimentos.
Se o seu dinheiro está investido em um determinado ativo, como ações, títulos públicos, privados ou fundos mútuos, os riscos estão nestes ativos, e não no intermediário como bancos e corretoras. Então, entender como compor os ativos dentro de uma carteira de investimentos avaliando o seu momento economico, e riscos que pode assumir, é uma boa base para definir uma estratégia de investimentos. No método plano prévio você pode aprender como fazer isto.
Para facilitar o entendimento, é importante compreender melhor os conceitos de investir seu dinheiro por propósito, segregando em 4 pilares para sua Reserva Financeira. Sendo a primeira, a Reserva de Emergência para algo inesperado que precisar acessar rapidamente seu dinheiro; a de Recompensas para algo que deseja realizar num curto ou médio prazo como uma viagem, troca de carro, por exemplo; de Oportunidades uma alocação estratégica para compra de ativos desvalorizados, ou um novo negócio, e para Longevidade compondo ativos de maior risco, e que pode te gerar Renda Passiva ao longo dos anos. Cada reserva terá um prazo e risco, considerando seu momento de vida, e o propósito para alocação de seus recursos financeiros.
Como você escolhe dividir sua carteira entre cada tipo de ativo é conhecido como sua alocação de ativos. Se você quer investir de forma mais conservadora, então você provavelmente alocaria mais da sua carteira de investimentos para títulos porque eles são menos arriscados. No entanto, se você quiser tentar obter retornos mais altos, você pode alocar mais de sua carteira para ativos de maior risco, como ações, com a esperança de que elas aumentem seu valor. Sua alocação de ativos deve ser sempre determinada pelo nível de risco e horizonte de prazo que deseja deixar o seu dinheiro investido. Você entendendo isto, e aplicando as estratégias corretas de acordo com seus objetivos, isto irá te dar tranquilidade de sono.
Reavalie continuamente o saldo e o desempenho de sua carteira.
É importante continuar monitorando sua carteira de investimentos para ter certeza de que você está no caminho certo para alcançar suas metas de investimentos. Você pode descobrir que partes de sua carteira não estão funcionando da maneira que você previu, e você pode querer ajustar sua alocação de ativos. Por exemplo, se suas ações individuais não estão funcionando tão bem quanto você esperava, você pode decidir colocar menos dinheiro em ações individuais e aumentar seus investimentos em fundos mútuos, ou talvez, uma ação individual está rendendo altos retornos e você quer que as ações compõe uma porcentagem maior de sua carteira. A única maneira de capitalizar essas mudanças é reexaminar e rebalancear seu portfólio de forma consistente.
Outra razão pela qual as pessoas ajustam sua alocação de ativos é porque suas metas financeiras mudam ao longo do tempo. Muitas vezes, quando as pessoas estão perto da idade de aposentadoria, elas começam a investir mais ou menos agressivamente dependendo de sua situação. Não existe uma receita pronta, cada um tem sua caraterística e perfil de investidor, uma estratégia que ser para uma pessoa, não necessariamente serve para outra pessoa. À medida que você reavalia sua carteira de investimentos, você também deve estar revendo suas metas financeiras para garantir que elas ainda estejam alinhadas com suas escolhas de investimentos.
O Valor de um Consultor de Investimentos Fiduciário.
Ao construir um portfólio de investimentos, a melhor ferramenta que você pode ter em sua caixa de ferramentas é um consultor financeiro qualificado e confiável. Este profissional é regulado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a autarquia federal vínculada ao Ministério da Fazenda que fiscaliza o mercado de capitais no Brasil. Um consultor de investimentos fiduciário definido por lei, não pode receber comissões de produtos de investimentos, apenas pelos seus serviços de consultoria, o que o torna realmente INDEPENDENTE, evitando vieses de conflitos de interesses, e pode ajudá-lo a determinar quais investimentos são mais adequados para suas necessidades e objetivos específicos.
Além disso, um consultor pode aconselhar e recomendar investimentos para sua estratégia de carteira para garantir que você esteja maximizando seus retornos de investimento. Se você está economizando para a aposentadoria, economizando para a mensalidade do seu filho ou tentando obter algum retorno sobre a renda extra, um consultor pode garantir que suas escolhas de investimento e alocação de ativos estão no caminho certo para atingir seus objetivos.
A grande maioria dos consultores de investimentos atendem pessoas consideradas como Investidores Qualificados, definidos pela CVM aqueles que possuem acima de R$ 1 milhão em patrimônio líquido declarado. Entretanto, para democratizar esse acesso foi criado um treinamento para que mais pessoas possam entender toda a metodologia aplicada por um consultor patrimonial, acessando as estratégias para construir, proteger e preservar seu patrimônio. Conheça aqui o método plano prévio, que irá contribuir com uma visão estratégica para seu planejamento financeiro, e começar a fazer seu dinheiro trabalhar para você, de acordo com seus objetivos de vida, e se preparar para um futuro financeiro de sucesso.
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Sobre o autor.
Wander André Viana, atua como Consultor Financeiro Patrimonial fiduciário especialista em Investimentos registrado sob nº 1319-6 na Comissão de Valores Mobiliários - CVM, a autarquia federal que fiscaliza e regulamenta o mercado financeiro no Brasil, e possui experiência de mais de 25 anos no setor de serviços financeiros. Saiba mais em https://wander.previo.com.br
O conteúdo contido nesta postagem de blog destina-se apenas a fins informativos gerais e educativo, e não constitui conselho jurídico, tributário, contábil ou de investimento. Você deve consultar um profissional sobre sua situação específica. Lembre-se de que investir envolve riscos. O valor do seu investimento variará com o tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro.